El Blog de Adán Moctezuma

Economía de Candil
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La trampa de los créditos de nómina

25 agosto, 2016
ADAN MOCTEZUMA VEGA

En menos de un año, la deuda de los victorenses con instituciones bancarias garantizada con su salario se elevó en  más del 50% y en estos meses se incrementará.

Y es que tras las vacaciones y el regreso a clases, la liquidez de las familias de la ciudad se ha complicado por lo que la mayoría analiza opciones para salir del problema.

Para la gran mayoría de los trabajadores, la salida es el crédito de nómina.

Actualmente hay 25 mil familias amarradas a un financiamiento, que es de los más caros.

El crédito de nómina es el más perjudicial para la estabilidad financiera pues resta ingreso a las familias, aumenta su endeudamiento, limita su capacidad de compra y en ocasiones compromete cualquier posibilidad de atender una contingencia.

Es decir que acceder a este tipo financiamiento es muy costoso para quien llega a contratarlo.

Por ejemplo, en un crédito de 50 mil pesos, FAMSA cobra un CAT anual de 64.5% con pagos periódicos de 3 mil pesos, al final terminaría pagando 105,889 pesos; en Santander que es el segundo banco más utilizado, contratar una deuda de 50 mil terminará pagando 103 mil 396 pesos; en Bancomer la tercera institución a la que más le deben los victorenses cobra una Tasa de Interés Anual de 40% y un CAT de 51%, un crédito de 50 mil pesos se paga con 94 mil, 671 pesos.

En el caso de HSBC su Tasa de Interés Anual es más competitiva pues apenas supera el 34%, con un CAT de 39.8% y en donde pedir un financiamiento vía nómina de 50 mil haría que pague al final del día 85 mil pesos.

Scotiabank y Banorte están en similares condiciones y son los bancos más baratos relativamente; cobran 27.69% y 29.99% de Tasa de Interés Anual respectivamente, mientras que el primero cobra un CAT de 32% y el segundo de 33.7%. En ambos casos, la deuda que se pagaría ronda en los 80 mil pesos si se contrata un crédito de 50 mil.

En 2014, la deuda de los créditos de nómina era de 590 millones de pesos mientras que para el inicio de este año, al pasivo de los trabajadores a quienes les depositan su salario en cuentas bancarias sumó 897 millones de pesos.

Se trata de un aumento de poco más de 300 millones de pesos, según la información de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

 

 

Cuanto cuesta un crédito de nómina

 

Con ingresos de 15 mil pesos y abonos de 3 mil

 

Banco                          Crédito           Total a pagar en 36 meses

FAMSA                        50,000.00      105,889.85

Sandander                 50,000.00      103,396.74

Bancomer                   50,000.00      94,671.60

HSBC                           50,000.00      85,274.87

Scotiabank                 50,000.00      80,303.37

Banorte                      50,000.00      79,993.69

 

FUENTE: Condusef, CNBV, Instituciones Bancarias

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